還可以負荷？銀行業者曝壓力臨界點：若房貸利率升到「這」才有崩盤效應

此次央行升息，雖然銀行業者意外，但認為還不到讓貸款戶無法負荷的程度。有金融業高層指出，先前內部已有沙盤推演，即使現在升息半碼，房貸利率也仍在僅2%多的水準：「真正的壓力臨界點是在3%！」另外多家銀行業者私下指出，央行若要不斷升息，台灣薪資水準必須跟著上來：「才能讓央行有加薪的底氣！」

金融業高層指出，大約十多年前，當時房貸利率在3%時，就有很多投資客因為無法負荷而拋售手中物件，再以前年在2022年央行這一波跟進聯準會首度升息的起漲點1.31%來看，若升到3%，將會是1倍多的利息。

例如，1000萬元的房貸，在1.31%時，一個月利息是10916元，3%時變成25000元，倘若一個月薪5萬元的房貸戶，該利息負擔等於是他薪水的一半；這位金融業高層也指出，央行要升息至3%，機率不大：「即使每半碼一年，也還要升6次才到！」目前還不至於有太大的負面衝擊。例如，1000萬元房貸，升息半碼使一年增加利息12500元，一個月的房貸利息就會增加1041.6，一個月房貸利息大約增加1千多元。

反而是「潛在通膨」的問題，讓銀行認為央行此時升息，也是正確的作法，對此銀行業者也認為，現在要看整個經濟會否帶動薪資水準往上提，才有後續升息的底氣。

銀行主管對於房貸戶的利率何時反映央行升息水準指出，倘若是季調，就會延後反應，有些銀行是在3、6、9、12月採季調，另外也有1、4、7、10月調的，另外也有銀行是以2月、5月、8月、11月來季調；舉例來說，倘若銀行是採取第三種作法來季調，那麼房貸戶要到5月，利率才會被拉高到升息後的水準。

至於多家銀行作為基準利率的「指數型房貸利率水準」，通常都以台銀、土銀等在內的前六家、八家、或十家銀行的1年期存款定儲利率指數來計算，就要看周五央行在公開市場操作給各大型行庫的「啟示」，來決定如何調整這些利率。